Усе публікацыі

Нацбанк зацвердзіў новыя правілы выдачы крэдытаў

06.04.2018
Нацыянальны банк пастановай праўлення ад 29 сакавіка 2018 года №149 зацвердзіў інструкцыю аб парадку прадастаўлення грашовых сродкаў у форме крэдыту і іх вяртання (пагашэння).

Дадзеная інструкцыя прынятая наўзамен інструкцыі аб парадку давання (размяшчэння) банкамі грашовых сродкаў у форме крэдыту і іх вяртання, зацверджанай пастановай праўлення Нацыянальнага банка ад 30 снежня 2003 года №226, дзеянне якой спыняецца.

Зацверджаная інструкцыя абагульняе ўжо ўжываюцца на практыцы нормы, а таксама змяшчае шэраг новаўвядзенняў. У прыватнасці, уводзіцца шэраг новых тэрмінаў - "Грэйс-перыяд", "адтэрміноўка плацяжу па крэдытнай дамове" і "растэрміноўка плацяжу па крэдытнай дамове", "плацёж па крэдытнай дамове", "тэрмін поўнага вяртання (пагашэння) крэдыту", "мультывалютны крэдыт ", а таксама" мультывалютны крэдытная лінія ".

Так, "Грэйс-перыяд" - гэта ўказаны ў крэдытнай дамове перыяд, на працягу якога працэнты за карыстанне крэдытам не налічваюцца або налічваюцца ў паніжаным памеры. Такім чынам, усталяваўшы асаблівы перыяд налічэння працэнтаў, банкі змогуць прапанаваць кліентам больш прывабны прадукт, не парушаючы аднаго з асноўных прынцыпаў крэдыту - прынцыпу платнасці.

Неабходнасць увядзення тэрмінаў "адтэрміноўка плацяжу па крэдытнай дамове" і "растэрміноўка плацяжу па крэдытнай дамове" выклікана адсутнасцю іх нарматыўнага замацавання і якія ўзнікаюць у сувязі з гэтым пытаннямі.

З улікам міжнароднага вопыту інструкцыяй ўводзіцца форма інфармацыі аб умовах крэдытавання для заяўнікаў - фізічных асоб і індывідуальных прадпрымальнікаў. Гэта норма накіравана на павышэнне празрыстасці умоў крэдытавання, забеспячэнне паўнаты і даступнасці інфармацыі, якая прадастаўляецца крэдытаатрымальніку для прыняцця рашэння аб атрыманні крэдыту. Такім чынам, усе банкі да заключэння крэдытных дагавораў з фізічнымі асобамі і індывідуальнымі прадпрымальнікамі будуць абавязаны прадастаўляць патэнцыйнаму кліенту поўную інфармацыю аб умовах крэдыту ў ўніфікаваным выглядзе.

"Для пашырэння гнуткасці падыходаў пры крэдытаванні банкаў з улікам ацэнкі рызык пры ажыццяўленні сваёй дзейнасці інструкцыя не ўтрымлівае нормаў, якія абмяжоўваюць прадастаўленне крэдытаў заяўніку (крэдытаатрымальніку), які мае пратэрмінаваную запазычанасць па раней прадастаўленых яму крэдытах. Здыманне гэтых абмежаванняў дазволіць пашырыць магчымасці банкаў у сферы крэдытавання, а таксама будзе стымуляваць банкі адэкватна ацэньваць рызыкі пры прыняцці рашэнняў аб прадастаўленні крэдытаў. Варта адзначыць, што якая атрымліваецца банкамі інфармацыя з Крэдытнага рэгістра прадастаўляе магчымасць ім ацаніць свае рызыкі, фінансавы стан кліента і яго аплатную дысцыпліну ", - растлумачылі ў Нацбанку.

Разам з гэтым пры прадастаўленні крэдыту на фінансаванне нерухомасці і крэдыту на спажывецкія патрэбы інструкцыяй устанаўліваецца патрабаванне да банкаў пры ацэнцы крэдытаздольнасці заяўніка - фізічнай асобы разлічваць наступныя паказчыкі: паказчык забяспечанасці крэдыту (КП), які характарызуе суадносіны сумы крэдыту са коштам аб'екта нерухомасці, які прымаецца ў заклад у якасці забеспячэння або іншага забеспячэння ў адпаведнасці з дамовай (павінен разлічвацца пры прадастаўленні крэдытаў на фінансаванне не рухомую); паказчык пазыковай нагрузкі (Пдн), які характарызуе суадносіны памеру штомесячнага плацяжу па аперацыях крэдытнага характару з сярэднемесячным прыбыткам крэдытаатрымальніка (павінен разлічвацца пры прадастаўленні крэдытаў на спажывецкія патрэбы).

Названыя паказчыкі будуць разлічвацца на стадыі прыняцця рашэння аб прадастаўленні крэдыту да заключэння крэдытнага дагавора, а таксама да заключэння дадатковага пагаднення да крэдытнага дагавору, на падставе якога павялічваецца памер грашовых абавязацельстваў крэдытаатрымальнікаў - фізічных асоб.

"Інструкцыяй ўсталёўваюцца межы, у якіх павінны знаходзіцца значэння паказчыкаў: Пдн не павінен перавышаць 40%, КП - 90%. Пры перавышэнні названага значэння паказчыкам Пдн і перавышэнні і знаходжанні паказчыка КП у межах ад 90% да 100% запазычанасць па такіх крэдытах павінна складаць не больш за 10% ад агульнай сумы запазычанасці адпаведна па крэдытах на фінансаванне нерухомасці і крэдытах на спажывецкія патрэбы ", - удакладнілі ва ўпраўленні.

Запазычанасць па крэдытах, прадастаўленне або вяртанне якіх, у тым ліку выплата часткі працэнтаў, ажыццяўляецца з выкарыстаннем дзяржаўнай падтрымкі ў адпаведнасці з заканадаўчымі актамі Беларусі, у разлік не прымаецца. Пры гэтым прадугледжана, што методыка разліку паказчыкаў вызначаецца лакальнымі нарматыўнымі прававымі актамі банкаў.

Інструкцыя таксама змяшчае пералік расходаў кредитодателя, звязаных з прадастаўленнем і вяртаннем (пагашэннем) крэдыту, вядомых на момант заключэння крэдытнага дагавора, з улікам якіх вызначаецца памер працэнтаў за карыстанне крэдытам. І, адпаведна, пералік расходаў, якія могуць не ўключацца ў працэнтную стаўку.

Дакумент уступае ў сілу пасля афіцыйнага апублікавання, за выключэннем нормаў, якія тычацца разліку паказчыкаў забяспечанасці крэдыту і пазыковай нагрузкі, якія ўступяць у сілу з 1 мая 2018 года.


Паводле інфармацыі: belta.by